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【社會(huì)】中國(guó)2050年老齡人口超4億 養(yǎng)老金缺6萬(wàn)億
中國(guó)2050年老齡人口超4億 養(yǎng)老金缺6萬(wàn)億
來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng) 作者:君士 發(fā)布日期:Dec 13, 2015 閱讀次數(shù):1397 收藏 打印 

    15年后,養(yǎng)老金缺口將達(dá)4.1萬(wàn)億元;35年后,這一缺口將約為6.1萬(wàn)億元……中國(guó)人民銀行金融研究所所長(zhǎng)姚余棟最近研究“超老齡社會(huì)”課題時(shí)計(jì)算出了這樣一組數(shù)據(jù)。

  “2050 年,中國(guó)將步入超老齡化社會(huì),老齡人口總量超過(guò)4億人,60歲以上人口比重將超過(guò)30%,成為全球人口老齡化程度最高的國(guó)家。在此背景下,必須通過(guò)大力發(fā) 展養(yǎng)老金融來(lái)預(yù)防老年時(shí)期的各種風(fēng)險(xiǎn),提供多元化、多層次的養(yǎng)老金融產(chǎn)品,開(kāi)發(fā)養(yǎng)老金融業(yè)將是一個(gè)重要的金融戰(zhàn)略。”12月9日,民生銀行董事長(zhǎng)洪崎在中 國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇成立大會(huì)上表示,全面放開(kāi)養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng),通過(guò)購(gòu)買服務(wù)、股權(quán)合作等方式支持各類市場(chǎng)主體增加養(yǎng)老服務(wù)和產(chǎn)品供給,這為今后一段時(shí)期全 國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展指明了方向。

  據(jù)了解,隨著我國(guó)老齡化形勢(shì)日趨嚴(yán)峻,“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”的需求體量逐漸增大,越來(lái)越多的銀行、保險(xiǎn)、信托等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始重視養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。

  三大支柱嚴(yán)重失衡

  未來(lái)數(shù)十年的養(yǎng)老壓力正越來(lái)越大。

  “目前,我國(guó)的養(yǎng)老問(wèn)題是:基本養(yǎng)老金一支獨(dú)大,第二支柱發(fā)展滯后,第三支柱尚未建立?!?2月9日,中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇秘書(shū)長(zhǎng)、人民大學(xué)公共管理學(xué)院前院長(zhǎng)董克用接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示,我們的人口數(shù)量比美國(guó)多得多,但養(yǎng)老金規(guī)模與之相差甚遠(yuǎn)。

  記 者比對(duì)董克用整理的《2014年中美兩國(guó)養(yǎng)老金體系的規(guī)模與結(jié)構(gòu)比較》圖看到:美國(guó)的第一支柱公共養(yǎng)老金部分有2.8萬(wàn)億美元,第二支柱的職業(yè)養(yǎng)老金部分 有15.18萬(wàn)億美元,第三支柱的個(gè)人退休賬戶的養(yǎng)老金規(guī)模為7.44萬(wàn)億美元,三者相加共計(jì)25.4萬(wàn)億美元,三大支柱占養(yǎng)老金資產(chǎn)的比重分別為 11%、59.7%和29.3%。相比而言,我國(guó)第一支柱的基本養(yǎng)老金部分擁有3.1萬(wàn)億元,第二支柱的企業(yè)年金部分只有0.77萬(wàn)億元,第三支柱的個(gè)人 稅延養(yǎng)老金至今為零,三者相加共計(jì)3.87萬(wàn)億元,三大支柱占養(yǎng)老金資產(chǎn)的比重分別為80.1%、19.9%和0%。

  也就是說(shuō),即便加上社?;鹄硎聲?huì)的3萬(wàn)多億的規(guī)模,我國(guó)養(yǎng)老金的總規(guī)模也就6萬(wàn)億元左右,折合成美元之后,我國(guó)養(yǎng)老金的總規(guī)模約為美國(guó)的1/25。同時(shí),我國(guó)第一支柱28%的繳費(fèi)率非常高,約為OECD(經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織)國(guó)家第一支柱和第二支柱繳費(fèi)的總和。

  更令姚余棟擔(dān)心的是,在他與其他專家學(xué)者研究出養(yǎng)老金未來(lái)缺口數(shù)據(jù)的同時(shí)還發(fā)現(xiàn),醫(yī)?;鹨矊⒋嬖诰薮笕笨?,而這一缺口將在2016年開(kāi)始顯現(xiàn)。

  不過(guò),記者留意到,美國(guó)三大養(yǎng)老支柱比例合理,與金融媒介融通程度有重大關(guān)聯(lián)。

  據(jù) 了解,在過(guò)去的30多年里,美國(guó)股票總市值中養(yǎng)老基金一直都是最大的機(jī)構(gòu)投資者,占總市值的比例在40%-55%之間,直接受益者就是老年人。數(shù)據(jù)顯 示:2014年第一季度,美國(guó)人的退休資產(chǎn)達(dá)到23萬(wàn)億美元,這部分資產(chǎn)占美國(guó)家庭金融資產(chǎn)的34%,美國(guó)人退休資產(chǎn)已構(gòu)成美國(guó)家庭財(cái)富重要的一部分。將 此數(shù)據(jù)進(jìn)一步拆分來(lái)看,美國(guó)退休資產(chǎn)中鐵飯碗式退休資產(chǎn)額占退休資產(chǎn)總額的36%,而以個(gè)人投資為主的退休資產(chǎn)金額占了退休資產(chǎn)總額的64%。

  對(duì)此,姚余棟表示,中國(guó)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)意義重大,如何通過(guò)資本運(yùn)作創(chuàng)新金融經(jīng)濟(jì)、發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè),不僅關(guān)系一個(gè)國(guó)家全體公民老年期的生活生命質(zhì)量問(wèn)題,而且關(guān)系到一個(gè)國(guó)家的虛擬經(jīng)濟(jì)乃至整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行。

  養(yǎng)老金融“快進(jìn)”

  未來(lái)養(yǎng)老金和金融業(yè)發(fā)展相向而行、全面融合的養(yǎng)老金融化將成為越來(lái)越明顯的趨勢(shì),促進(jìn)各自自身發(fā)展的同時(shí)也加速形成新的養(yǎng)老金融形態(tài)。

  記 者梳理資料發(fā)現(xiàn),目前,并沒(méi)有一個(gè)概念可以清晰地界定養(yǎng)老金融,但大致可定義為圍繞社會(huì)成員的各種養(yǎng)老需求所進(jìn)行的金融活動(dòng)的總和,旨在為生命周期內(nèi)合理 配置財(cái)富,從而提高老年時(shí)期的生活水平,主要包括三方面內(nèi)容:養(yǎng)老金金融,指為儲(chǔ)備養(yǎng)老資產(chǎn)進(jìn)行的一系列金融活動(dòng),包括養(yǎng)老金制度安排和養(yǎng)老金資產(chǎn)管理; 養(yǎng)老服務(wù)金融,指社會(huì)機(jī)構(gòu)為滿足老年人的消費(fèi)需求進(jìn)行的金融服務(wù)活動(dòng);養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融,也就是養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)業(yè)提供投融資支持的金融活動(dòng)。

  養(yǎng)老金融雖然不僅限于養(yǎng)老金金融,但就目前來(lái)看,市場(chǎng)討論最多的依然是養(yǎng)老基金在金融資產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)以及衍生工具等領(lǐng)域的投資。

  “當(dāng) 前中國(guó)的貨幣市場(chǎng)、多層次資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)都快速走到全球前列,面對(duì)如此快速成長(zhǎng)的金融市場(chǎng),三個(gè)支柱的養(yǎng)老金都應(yīng)當(dāng)參與其中?!?2月10日,中國(guó)政 法大學(xué)法和經(jīng)濟(jì)學(xué)研究中心教授胡繼曄接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示,養(yǎng)老金正成為金融界“跨界”最多的“新金融”產(chǎn)品,三支柱養(yǎng)老金的相繼入市將會(huì)進(jìn)一 步推動(dòng)養(yǎng)老金融化。

  近年來(lái),企業(yè)年金和全國(guó)社?;鹨呀?jīng)入市,基本養(yǎng)老金也即將入市,顯而易見(jiàn),未來(lái)養(yǎng)老金將與資本市場(chǎng)、銀行體系、保險(xiǎn)體系等領(lǐng)域深度融合。

  建設(shè)銀行與全國(guó)社保理事會(huì)聯(lián)姻組建的建信養(yǎng)老金管理公司宣告正式成立,成為國(guó)內(nèi)首家養(yǎng)老金公司,自此,養(yǎng)老金與銀行業(yè)的融合初露曙光。建信養(yǎng)老 金管理公司總裁馮麗英在上述論壇上表示,建信養(yǎng)老金公司的業(yè)務(wù)將在縱向上從第二支柱向第一支柱做延伸,也就是承擔(dān)著基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的市場(chǎng)運(yùn)作、保值增值 的作用,同時(shí),承擔(dān)機(jī)關(guān)事業(yè)單位即將開(kāi)始運(yùn)行的激勵(lì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

  也就是說(shuō),建信養(yǎng)老金公司成立以后,商業(yè)銀行在養(yǎng)老金融的業(yè)務(wù)在縱向上和橫向上均將得到擴(kuò)展。

  “根 據(jù)金融市場(chǎng)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì),拓寬銀行業(yè)對(duì)養(yǎng)老服務(wù)的領(lǐng)域,發(fā)展圍繞各支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)、養(yǎng)老金管理和投資運(yùn)營(yíng)、養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇發(fā)放的全過(guò)程業(yè)務(wù),都將促進(jìn)銀 行經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)型升級(jí)?!焙^曄認(rèn)為,養(yǎng)老金融化將徹底改變傳統(tǒng)社會(huì)保障制度的面貌,各類養(yǎng)老金在金融市場(chǎng)中可以實(shí)現(xiàn)保值增值?!?/span>

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